網貸陷阱頻出 如何識別“套路貸”

發布日期:2017年10月16日

校園貸、美容貸、培訓貸、退貨貸,小額貸款、無抵押貸款、當天放貸……近期,各類貸款騙局頻出,騙子手段層出不窮,有一些所謂“零首付、不要錢”的騙術大張旗鼓出現,讓很多受害者背上高額貸款。


這些騙局是如何操作的?又該如何警惕并識別這些“套路貸”?


【美容貸騙局】


被忽悠去美容院聊了十分鐘,就被人在手機上下載分期貸款軟件,稀里糊涂被貸款3.5萬元;說是免費美容,拿著身份證拍個照、簽個字,最后美容沒做成,個人信息卻被惡意泄露,欠下數萬元信用卡債;手頭缺錢想網貸,被忽悠說美容貸最方便,結果到手僅有500元,但欠下的3萬元債卻一分不少必須每月還款……暑期即將結束,大學生假期遭遇美容貸騙局的案例近期不時被曝光。


近一兩年,從事醫美分期的貸款平臺如雨后春筍,國內大大小小的整形美容機構通過與之合作,大都可以為消費者提供分期貸款業務,已經形成一個規模龐大的醫美分期產業鏈。但部分急功近利的醫美機構和分期平臺內控不嚴,再加上一些黑中介不擇手段地鉆漏洞,挖空心思地騙人,涉世不深的大學生就成為最容易上鉤的“獵物”,有人甚至為此付出了生命的代價。今年5月份,河南一26歲女孩因整容深陷貸款風波,無力償還自殺身亡。


警方提醒,天下沒有免費的午餐,消費者不要被“免費”“優惠”“便宜”等字樣沖昏頭腦。選擇正規的美容機構,若接受醫療美容手術服務,需由消費者家人簽字同意方可進行。在簽訂合同前,所有項目的費用包括將來可能要承擔的風險,消費者應讓商家、中介做出詳盡說明。特別注意要在合同中對退款條件及流程、貸款中止時如何處理后續還貸事宜等重要細節進行明確約定。


【培訓貸騙局】


今年1月,河北的小劉找工作,通過趕集網投了份簡歷。濟南興學信息技術有限公司聯系到他,先培訓后就業,并通過一款名為“分期樂”的手機APP,分期辦理了16800元的貸款。


同樣,小王應聘時,工作人員起初說先工作后交費,直到收到短信提醒,他才知道辦理了貸款。18800元學費,18期共還23000元左右。“自始至終,我都不知道貸款的事。”小王要求退學,拖了一個月貸款最終被取消。


除了不知名的培訓機構外,即使中軟國際、華育國際、北大青鳥等一些商業培訓的老牌機構,也有學員反映其培訓過程存在類似問題。針對中軟國際、華育國際,學員還分別成立了維權交流群,目前中軟國際貸款培訓被騙群已經聚集400余人。


“培訓貸集中在IT行業,多以招聘為幌子,以提供高薪工作崗位為誘餌,在面試中讓應聘者以低壓力分期還款的方式,貸款接受高價培訓。公司從網貸平臺得到學費,但培訓質量卻難有保證,而且部分求職者在接受培訓后,公司并未按照承諾為其安排滿意工作。有人怕影響信用,只好硬著頭皮還貸還息。”一名業內人士說,“培訓貸”主要針對學生群體,目前正是風行期。


警方提醒,廣大學生,尤其是畢業生,對于企業所鼓吹的培訓課程,要在報名前了解清楚具體情況,在簽訂合同和協議涉及貸款申請時,最好和家人說明情況,謹慎考慮,提高自我防御意識和理財能力。


【校園貸騙局】


湖北省黃岡大三學生被同學介紹去購買一部手機,在手機店貸幾千元,門檻非常低,只用提供學生證、身份證和親朋好友電話及住址就行。但借款很快產生了巨額利息,不到一個月,就翻到幾萬元。他又不斷從十余家網貸平臺拆借,幾個月后,欠債越來越多,很快就翻到50余萬元。家人傾盡所能湊還20萬,還欠下30多萬,每天被討債公司以各種手段追討,并引發外地人員趕到其家中暴力討債。


警方提醒,不要輕易使用非法“校園貸”,互聯網上出現的“今借*”、“*速借”等網絡借貸平臺均為違規平臺,當事人借貸后,會立即掉入網絡借貸陷阱,短期內產生巨額利息,并遭到借貸方以恐嚇、威脅等手段催收債務。


【退款貸騙局】


黃女士接到“淘寶客服”電話,稱她網購的衣服會使人過敏,需要召回,但“系統升級,只能通過借貸的方式退款”。黃女士聽從指引,向一個分期購物平臺實名高息借貸16700元,接著又掃碼將16324元轉到一個賬戶,“以為剩下的376元就是網店退款”。遺憾的是,16324元進了騙子腰包,而16700元還要她自己還。


警方提醒,接到網絡平臺客服電話不要急,多方核實最重要,最好通過購物網站指定聯絡工具(如阿里旺旺)核實對方身份,切忌跳出原有平臺進行線下交易。堅決不掃對方發來的二維碼,不隨意填寫銀行卡等私密信息,不泄露手機驗證碼,任憑對方如何花言巧語也不能轉賬,不去ATM機操作,不讓他人遠程操控電腦。


【常見的貸款騙局模式】


模式一:無需任何擔保。此類騙局中的“貸款”幾乎不設立任何貸款條件,無抵押無擔保。


模式二:貸款要先交費。當求貸者動心后,騙子們會利用各種理由要求先收取費用,比如“利息、律師費、核實費、保險費、手續費、保證金”等。


模式三:貸款利率奇低。銀行的貸款利率相較于其他貸款機構,還是比較低的。所以如果借款人在網上申請小額貸款時,貸款機構宣稱自己的貸款產品和銀行貸款產品利率相同甚至更低,很可能就是騙子。


模式四:模糊定義利息。很多騙子在宣傳時故意將利息說得很模糊,如“利息低至5%”。不少缺乏貸款常識的借款人,就會自然而然地把這“5%”定義為年息,等簽完合同拿到貸款之后才發現,“5%的利息”根本不是年息,而是月息。


模式五:只需身份證辦理。貸款騙局放貸條件容易,不需抵押也不需查看收入情況,基本上是一個身份證就可以貸款。


模式六:異地貸款。貸款都是同城的,異地放款非常少,如果是異地放款的,十之八九是騙子。


模式七:利用“木馬”程序盜取借款人銀行卡信息。有的騙子會讓借款人下載網站插件或APP,而這往往是“木馬”程序安裝包,借款人填寫銀行卡賬號及密碼后,卡上的錢就被轉走了。


模式八:連環詐騙。一般發生在QQ、微信等社交平臺上。舉個例子,騙子會在各個平臺發小廣告,留下QQ/微信/電話等你上鉤。你聯系他之后,他會把你介紹到一個群里,說風控人員會在群里對你進行審核。等你加了群之后,群主會說辦理某個手續需要交一定的費用,請你轉賬給群里的XX(注意,群里多半會有幾個叫XX的人)。等你把錢給XX轉過去之后,另一個XX就出來了,說你搞錯了,那個不是真實的XX,需要重新繳費。等你再一次繳費之后,群主就會把你踢出群。等你發現上當受騙之后,相關的所有人你都再也聯系不上了。


【回歸正規機構 避免“套路貸”】


看了這么多的“套路”,最后還是要回歸到避免“被套路”。


溫馨提示:在看到諸多貸款詐騙的教訓后,到正規貸款機構申辦貸款成為唯一的選擇。


正規的機構一般為公開營業場所,有公開聯系方式和營業執照等手續,在進行信用貸款時還需要相關手續比如身份證明、工作證明等資信材料,并且因為沒有抵押物,因此一般放款額度不會很高。在貸款的時候,要問清楚各項費用,尤其是利息,要問清是年息還是月息,或者是日息。


最重要的是,銀行、正規貸款公司都不會要求借款人在申貸前支付手續費或利息等費用。